Mùa bão 2025 có thể mạnh bất thường, 3 điều cần kiểm tra trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở Mỹ

Cơ quan Khí tượng Quốc gia Hoa Kỳ (NOAA) vừa cảnh báo: Mùa bão Đại Tây Dương năm nay có 60% khả năng mạnh hơn mức bình thường, với 13–19 cơn bão được đặt tên, trong đó có 3–5 cơn siêu bão cấp 3 trở lên. Thời gian cao điểm sẽ kéo dài từ 1/6 đến 30/11.

Nếu bạn đang sở hữu nhà tại Mỹ, đây là thời điểm quan trọng để:

• Kiểm tra lại hợp đồng bảo hiểm nhà ở

• Đảm bảo mình đang được bảo vệ đúng và đủ

• Chủ động nâng cấp nếu cần

Dưới đây là 3 điểm quan trọng bạn nên rà soát ngay hôm nay:

1. Hạn Mức Chi Trả: Có Đủ Để Xây Lại Nhà Không?

Hãy kiểm tra “giới hạn chi trả” trong hợp đồng – đây là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ bồi thường khi có thiệt hại.

Ví dụ:

• Nhà rộng 2.000 sqft
• Giá xây dựng tại địa phương khoảng $250/sqft
  → Cần hạn mức ít nhất $500.000

Nếu bạn không cập nhật bảo hiểm thường xuyên, hạn mức hiện tại có thể thấp hơn giá trị thực tế do chi phí xây dựng và vật liệu đã tăng mạnh những năm gần đây.

Lưu ý: Hầu hết các công ty bảo hiểm đều tuân theo cái gọi là quy tắc 80%, nghĩa là phạm vi bảo hiểm của bạn phải đạt ít nhất 80% chi phí thay thế. Nếu bạn thấp hơn, bạn có nguy cơ công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả ít hơn toàn bộ số tiền yêu cầu bồi thường.

2. Mức Khấu Trừ (Deductible): Bạn Phải Tự Trả Bao Nhiêu?

Khấu trừ là khoản tiền bạn phải tự trả trước, phần còn lại bảo hiểm mới chi trả.

Ví dụ:

• Mức khấu trừ: $1.000
• Tổng chi phí sửa chữa sau bão: $8.000
  → Bảo hiểm chỉ trả $7.000

Nhiều người tăng khấu trừ để giảm phí bảo hiểm hằng năm (ví dụ lên $2.500 để tiết kiệm 10–15%), nhưng bạn cần chắc chắn có sẵn tiền mặt để chi trả nếu có sự cố. Ngoài ra, bạn cũng nên kiểm tra khấu trừ riêng cho gió bão (wind deductible) – thường được tính theo phần trăm giá trị nhà, ví dụ 2% của $500.000 = $10.000 bạn phải tự chi nếu nhà bị hư hại do bão.

3. Bảo Hiểm Lũ Lụt: Bạn Có Hay Chưa?

Đây là điều nhiều người bỏ sót: Bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn KHÔNG bao gồm lũ lụt.

Lũ lụt thường không được bảo hiểm nhà ở chi trả. Các chuyên gia cho biết, nếu bạn chưa mua, hãy cân nhắc mua một hợp đồng bảo hiểm lũ lụt riêng thông qua Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia của Cơ quan Quản lý Tình trạng Khẩn cấp Liên bang hoặc thông qua thị trường tư nhân. 

Dù bạn có sống ở khu vực dễ xảy ra lũ lụt hay không thì điều này vẫn đáng làm: Theo FEMA, lũ lụt gây ra 90% thiệt hại do thiên tai mỗi năm ở Hoa Kỳ.

Vào năm 2024, cơn bão Helene đã gây ra lũ lụt lớn ở các vùng núi như Asheville ở Quận Buncombe, Bắc Carolina. Theo báo cáo gần đây của Viện Swiss Re,  chưa đến 1% hộ gia đình ở đó được NFIP bảo hiểm.

Lưu ý: NFIP có thời gian chờ 30 ngày từ lúc mua mới có hiệu lực, vì vậy đừng đợi đến khi có bão mới mua.

Hãy dành thời gian rà soát lại hợp đồng bảo hiểm nhà ở ngay hôm nay, trước khi mùa bão thực sự bắt đầu. Việc chủ động bảo vệ tài sản sẽ giúp bạn yên tâm hơn rất nhiều khi có rủi ro xảy ra.