Ông Powell hé lộ khả năng Fed sẽ hạ lãi suất – Ý nghĩa cho chủ nhà muốn tái tài trợ (refinance)
Điểm chính:
-
Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) Jerome Powell ám chỉ khả năng giảm lãi suất trong tương lai gần tại sự kiện thường niên ở Jackson Hole.
-
Lãi suất vay mua nhà (mortgage rate) thường đi theo lợi suất trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn 10 năm, vốn nhạy cảm với các quyết định chính sách tiền tệ.
-
Nếu Fed hạ lãi suất vào tháng 9, điều này có thể tạo tác động rõ rệt đến lãi suất thế chấp (mortgage), giúp chủ nhà và người mua nhà dễ thở hơn.
Vì sao thông tin này quan trọng?
- Người vay mua nhà: Lãi suất thấp hơn giúp chi phí vay giảm, dễ mua được nhà hơn trong bối cảnh giá nhà cao.
- Chủ nhà hiện có khoản vay lãi suất cao: Có thể cân nhắc refinance (tái tài trợ khoản vay) để hưởng mức lãi suất thấp hơn, tiết kiệm chi phí trả nợ.
Tình hình lãi suất hiện tại
- Lãi suất thế chấp đã giảm nhẹ trong vài tháng qua, dù còn biến động.
- Tuần kết thúc ngày 21/8, lãi suất cố định 30 năm trung bình ở mức 6,58%, theo Freddie Mac.
Năm bước chuẩn bị để tái cấp vốn khoản vay mua nhà
Các chuyên gia khuyên rằng, lãi suất có thể thay đổi rất nhanh. Do đó, việc chuẩn bị trước sẽ giúp bạn hành động kịp thời khi cơ hội đến. Ông Keith Gumbinger, Phó chủ tịch trang web thế chấp HSH, khuyên rằng bạn "có thể cần phải hành động nhanh chóng" khi thời cơ đến.
Dưới đây là năm bước bạn nên làm ngay từ bây giờ:
-
Kiểm tra báo cáo tín dụng
- Lấy báo cáo từ 3 đơn vị: Equifax, Experian, TransUnion (miễn phí qua annualcreditreport.com).
- Sửa sai sót nếu có, vì điểm tín dụng càng cao → lãi suất càng tốt.
-
Giữ điểm tín dụng ổn định
- Tránh mở thẻ tín dụng mới, vay thêm, hoặc mua sắm lớn bất ngờ.
- Tránh thanh toán trễ.
-
Ước tính vốn sở hữu nhà (home equity)
-
Nếu sở hữu ít nhất 20% giá trị nhà, sẽ được hưởng điều khoản vay tốt hơn.
-
-
Chuẩn bị hồ sơ cần thiết
- Giấy chứng nhận bảo hiểm nhà
- Bằng chứng thu nhập & tài sản
- Sao kê khoản vay hiện tại
- Giấy chứng nhận sở hữu nhà, giấy thuế bất động sản mới nhất
- Lịch sử công việc 2 năm gần nhất
- Đồng thời chuẩn bị chi phí ban đầu: thẩm định (~300–500 USD), kiểm tra tín dụng (<30 USD).
-
Tìm hiểu trước về các ngân hàng/đơn vị cho vay
- Nghiên cứu trước để biết mức lãi suất, điều khoản, và sẵn sàng so sánh khi cần.
- Bắt đầu với ngân hàng đang cho bạn vay, vì họ có hồ sơ sẵn và có thể xử lý nhanh hơn.
Lưu ý:
- Nên refinance nếu lãi suất mới thấp hơn ít nhất 0,5% so với mức hiện tại.
- Lãi suất có thể thay đổi nhanh, nên biết rõ “mức mục tiêu” của bạn và chuẩn bị trước.
- Nếu refinance rồi mà sau đó lãi suất còn giảm nữa, bạn vẫn có thể làm lại, miễn là khoảng chênh lệch đủ lớn để xứng đáng.
Nếu Fed giảm lãi suất vào tháng 9, đây có thể là cơ hội vàng cho cả người mua nhà và chủ nhà muốn refinance. Quan trọng là chuẩn bị hồ sơ và chiến lược từ bây giờ để kịp tận dụng.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng khi lãi suất giảm, số lượng người mua tham gia thị trường sẽ nhiều hơn, kéo theo cạnh tranh về giá. Do đó, giá chốt giao dịch thực tế thường cao hơn so với giá niêm yết.